Las Reglas Generales reforzaron el tratamiento de Personas Políticamente Expuestas. Definición, familiares asimilados, Consulta PEP 2.0 y qué debe hacer tu empresa ante un cliente PEP.
En el nuevo marco de las Reglas de carácter general, las Personas Políticamente Expuestas (PEP) dejaron de ser una mención aislada: tienen capítulo propio, reglas de asimilación familiar, consulta formal ante la UIF y vínculo directo con el grado de riesgo del cliente. Si realizas una actividad vulnerable, entender qué es una PEP —y qué no lo es— es indispensable para no subestimar operaciones sensibles ni aplicar controles genéricos. Esta guía define el concepto y aterriza obligaciones prácticas sin repetir el resumen general de la reforma.
Es la persona física que desempeña o ha desempeñado funciones públicas relevantes en territorio nacional o en el extranjero: jefes de Estado o de gobierno, líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales, funcionarios o miembros importantes de partidos políticos y de organizaciones internacionales, entre otros supuestos previstos en las Reglas.
El riesgo no está en el cargo por sí solo, sino en la posibilidad de que la influencia pública se combine con recursos de origen dudoso, testaferros o estructuras societarias. Por eso las Reglas exigen factores de riesgo adicionales para PEPs nacionales, grado de riesgo alto al menos para PEPs extranjeras, seguimiento reforzado y, en ciertos casos, aprobación directiva para operar.
También se asimilan a PEPs el cónyuge, concubina o concubinario, parientes por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado, y asociados o socios de personas morales con vínculos patrimoniales. Ignorar el círculo cercano es uno de los errores más frecuentes.
El Capítulo III Quáter de las Reglas reformadas por el Acuerdo 115/2026 desarrolla la lista y el tratamiento de PEPs. La consulta sobre PEPs nacionales se realiza a través de la aplicación Consulta PEP 2.0 en la página de la UIF, con la e.firma usada en el alta y registro. El transitorio Décimo indica que esa consulta podrá realizarse nueve meses después de la entrada en vigor del Acuerdo.
Las Reglas distinguen el tratamiento según el origen de la función pública. Además, conservan el carácter de PEP nacional durante el año siguiente a dejar el cargo y contemplan supuestos en los que, si la persona dejó de reunir características de PEP en el año previo a la operación, igual debe catalogarse como tal durante el año siguiente a esa operación.
Para PEPs extranjeras, el artículo 23 Bis 4 exige considerarlas, al menos, de grado de riesgo alto, recabar razones de la operación en México y aplicar medidas reforzadas de conocimiento, incluida documentación de cónyuge y dependientes en los términos del Manual.
Inmobiliaria: un comprador cuyo cónyuge ocupa un cargo público de alta jerarquía puede estar asimilado a PEP. No basta con que el compareciente “no sea funcionario”: revisa el círculo familiar patrimonial.
Automotriz: un cliente extranjero con perfil político o diplomático suele activar grado alto, cuestionario reforzado y monitoreo más estricto del origen de recursos.
Notaría: ante un acto de alto valor con posible PEP, el Manual debe definir si se requiere aprobación de un directivo o constancia documentada de motivos cuando quien realiza la actividad es persona física.
No. PEP describe exposición por función pública. Las listas de personas bloqueadas u otras listas de prevención son mecanismos distintos, aunque puedan coexistir controles.
Las Reglas asimilan a PEPs, entre otros, al cónyuge, concubina o concubinario y a ciertos parientes y socios con vínculos patrimoniales.
A través de la aplicación Consulta PEP 2.0 de la UIF, con la e.firma del alta y registro, en los términos del artículo 23 Quáter 1 y los plazos del transitorio Décimo.
Las Reglas exigen considerarlas, al menos, de grado de riesgo alto, con medidas reforzadas de conocimiento.
Se contemplan reglas de permanencia residual (por ejemplo, el año siguiente a dejar el cargo en PEPs nacionales) y supuestos adicionales. Revisa el texto vigente del Capítulo III Quáter.
No automáticamente. Debes aplicar diligencia reforzada, monitoreo y, cuando proceda, aprobación conforme a tu Manual. La decisión de operar o no depende del riesgo y de tu política.
Sí, cuando realicen actividades vulnerables y les resulten aplicables las Reglas de carácter general.
Las Reglas la describen como establecida mediante acuerdos políticos oficiales entre Estados con estatus de tratados, reconocida por la ley de sus miembros y no considerada unidad institucional residente del país donde se ubica.
Pueden solicitar a la UIF habilitación de acceso a Consulta PEP 2.0 mediante escrito, cumpliendo requisitos específicos de representación y oficial de cumplimiento.
No. Es una guía educativa. La fuente operativa de consulta es la que disponga la UIF y el marco normativo vigente.
“Identificar una PEP no es etiquetar un apellido: es entender el riesgo de influencia, entorno familiar y coherencia patrimonial.”
La definición de PEP es la puerta de entrada a un régimen de diligencia reforzada. Si ya avanzaste en Manual y grado de riesgo, integra este concepto con consultas documentadas, asimilación familiar y alertas operativas. El siguiente paso natural es conectar PEPs con mitigantes y con tu sistema de monitoreo continuo.
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